互联网议论文

在日常学习和工作生活中，大家都接触过论文吧，论文的类型很多，包括学年论文、毕业论文、学位论文、科技论文、成果论文等。你知道论文怎样写才规范吗？下面是小编为大家整理的互联网议论文，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

互联网议论文1

摘要：本文通过分析大学生的理财现状以及互联网金融对大学生理财的影响，认为互联网金融已经从根本上改变了大学生的理财观念与方式；结合现有的互联网金融理财产品或工具，为不同类型的大学生提出合理的理财建议。

关键词：互联网金融；大学生；理财；影响；建议。

理财作为一项重要的技能，能够使人合理有效地管理自身的财务状况，提高生活品质；而大学生作为未来社会的新生力量与投资主体，理财技能的掌握就显得至关重要。

被誉为日本“战略之父”的大前研一认为在校大学生需要重点培养三种能力：外语能力、理财能力、解决问题的能力，由此可见理财能力的重要性。随着经济的发展，张玉涛（20xx）分析了大学生理财的可能性与重要性；刘思婷（20xx）在互联网金融环境下指出大学生进行互联网金融理财的研究是可行的，也是必要的。20xx年被称为“互联网金融年”,以余额宝和P2P网贷为代表的互联网金融依托互联网技术和精神冲击着传统金融行业，从根本上改变了大学生的理财观念与方式。

借此契机，研究互联网金融对大学生理财的影响，从而为互联网金融环境下的大学生进行理财提出合理的建议。

1 大学生理财的现状分析

理财是大学生需要掌握的重要技能之一。一方面大学生理财有其自身的特点；另一方面，我国社会长期以来缺乏对大学生理财的重视。

因此，我国大学生理财的现状如下：

①理财资金特殊。

大学生在学校主要是以消费支出为主，经济来源大多依赖于家庭每月所给的生活费，经济能力不强，可理财的资金量当然也小。但又由于经济来源主要依赖于家庭，因此大学生的资金流很稳定。虽然部分同学会通过奖学金、兼职等各种渠道提高经济能力，但仍改变不了大学生生活依赖于家庭，经济能力弱的现状；同时由于大学生会从多渠道增加资金，因此其资金比较破碎。所以，大学生的理财资金呈现出资金量小、破碎但是稳定的特点。

②理财意识薄弱、观念狭隘。

一方面，大学生理财意识缺乏。大学生在校阶段是以消费为主，但许多大学生对于支出是既不记账也无计划，资金的结构安排很不合理，各种消费甚至不必要消费占绝大部分，每月入不敷出也是常有现象。这种情况说明大学生理财意识薄弱，不可能进行理财规划。

另一方面，有理财意识但理财观念狭隘。这类大学生认为：理财是有钱人做的事，没钱不用理财；提理财便是炒股、基金等。这都是狭隘的理财观念，是在传统的金融环境下我国社会对大学生理财不重视所产生的观念。

③理财工具或产品稀缺。

互联网金融迅速发展之前，我国社会上适合社会大众的投资理财渠道并不是很多，在传统金融环境下大众使用的理财工具有银行定存、股票、基金。这些理财工具虽然常见而且大学生也可以使用，但是这些理财工具对于大学生来说都有各自的缺陷：银行定存收益不高，流动性差；基金的投资门槛高，有一定的风险；股票对投资理财者的知识水平与精力要求非常高，风险大，特别是中国的股市风险尤其大。

除此之外，在传统金融环境大学生可以使用的理财工具极其稀缺，而可以使用的股票、基金、银行定存理财工具只是能使用，并不是很适合大学生，这也就导致我国大学生长期以来缺乏合适的理财实践平台。

随着社会经济的发展，人们对大学生的要求也逐渐从“二商”---智商、情商，发展为“三商”---智商、情商、财商。而财商与理财有着不可分割的关系，因此，大学生越来越重视理财技能的提高，但是我国大学生无论是从自身理财条件还是外部的理财大环境来看，理财现状都非常严峻：家庭理财教育的缺失，学校理财教育侧重理论、形式，社会对大学生理财的支持微弱。在这样的理财环境下我国大学生的理财素质普遍不高，理财能力低下。但是大学生的理财需求日益强烈，而以余额宝为代表的互联网金融的出现，极大地满足了大学生长期压制的理财欲望，并且从根本上改变了大学生的理财观念与方式。

2 互联网金融对大学生理财的影响

①理财意识的树立。

大学生的理财资金量小、破碎，无法有效地利用现有理财工具进行理财；而互联网金融的发展，出现了余额宝、P2P网贷等理财产品与工具。大学生使用余额宝理财产品，可以将自己小量闲散的资金进行理财，操作简单，不需要自己管理就能获得较高的收益；其实行T+0实时赎回制度，流动性好，还能随时进行网上消费、转账。这种理财方式使得大学生在实践中体会到理财的乐趣，大学生对于理财有了新的看法，不再只重视资金的使用，也开始重视起资金的管理。渐渐地在理财实践中树立了自身的理财意识。

②理财观念的改变。

在传统金融环境下，许多大学生认为：理财是有钱人做的事；理财等于炒股；理财就是赚大钱等。这些狭隘的理财观念长期存在于我国大学生的心中。但理财事实上是以实现资产的保值增值为目的，合理地安排自身的财务状况，以提高应对生活的突发情况，把握机会，提高生活的品质。互联网金融的出现，改变了小量、闲散的资金不能有效理财的尴尬局面，并且收益较高，改变了大学生长期以来认为没有钱就不用理财，理财是有钱人做的事，理财等于股票的狭隘观念，让大学生知道小额资金也能理财获取收益，改变了大学生的理财观念。

③理财方式的改变。

在传统金融环境下，大学生可使用的理财工具不外乎是股票、基金、银行定存。但这些工具在准入门槛、流动性、风险、收益等方面对于大学生来说都有各自的缺陷，并且这些理财工具并不是很适合在校大学生进行理财使用。这也就导致我国大学生严重缺乏理财实践平台。互联网金融的出现，可以说似乎就是为了大学生这类资金群体而创造出来的，非常符合大学生目前的理财现状。比如余额宝、P2P网贷、众筹等。这些理财产品与工具克服了大学生资金量小、破碎的问题，满足了大学生对于风险、收益、流动性的需求。因此，互联网金融已经深深地改变了大学生的理财方式。

以余额宝为代表的互联网金融的深深地影响了大学生的理财观念与理财方式，在互联网金融环境下，大学生通过使用合适的理财产品与工具，在实践中开始树立理财意识，改变自身的理财观念与方式；在理财过程中了解理财，学会理财，掌握理财技能，从而为以后的投资理财打好基础。随着互联网金融的日益发展，会有更多的适合大学生这类群体的互联网金融产品出现，大学生会有更加丰富的理财实践平台。因此探究互联网金融对大学生理财的影响是很有意义的。

3 互联网金融环境下大学生的理财建议

互联网金融环境下出现了许多新的理财工具或产品，如第三方支付的余额宝、微信财付通，P2P网贷等。这些理财工具是因社会的需求而产生的，并且极大地满足了理财需求者与资金需求者的需求，它们在风险、收益、流动性、准入门槛等方面都有自身的特点。而大学生由于类型的不同，各自对于理财产品或工具的需求也不同。因此本文将大学生分为三类：消费型、储蓄型、收益型。然后对不同类型进行理财建议。

①消费型。

这类大学生较为普遍，消费需求欲望大，容易出现资金支出无计划，资金结构安排不合理的现状，这类学生对理财最不感冒，理财意识薄弱。因此，本文建议这类大学生选择余额宝、众筹。余额宝以简单便捷的理财方式，获取较好的收益，风险小，而且流动性高，最重要的是能随时进行网上支付、转账。

②储蓄型。

这类大学生对于流动性的要求不是很高，但比较在意风险。他们做到了开源节流，每月都会留存部分资金。但理财方式大多选择银行存款，且以活期为主。在通货膨胀的环境下，我们的钱不值钱，银行活期储蓄的理财方式收益低到忽略不计，自己的经济能力只会越来越差。因此，本文建议这类大学生使用网上银行定投、货币基金。网上定投实际就是银行将传统的银行定存由线下搬到线上，理财门槛低，有一定的收益；在互联网金融环境下基金也依托于互联网技术在网上销售，100元就可以进行理财，流动性也较好。最重要的是这两种理财方式风险都很小。

③收益型。

这类大学生大多经济能力相对较强，对于理财技能也有一定的掌握，但在传统金融环境下缺乏合适的理财实践平台。他们喜爱风险，追求高收益。本文建议这类大学生使用p2p网贷。虽然风险大，但是理财产品多样，收益好，普遍在6%-12%之间，理财门槛不高，同时具备一定的流动性，非常适合追求收益的大学生进行理财。

互联网金融的出现很大程度上缓解了我国大学生对于理财的需求与现实稀缺、不重视的矛盾，树立了大学生的理财意识，从根本上改变了我国大学生的理财观念与方式。对于大学生来说，这是一个契机，也是一个开始，希望互联网金融的发展会出现更多适合大学生理财的工具与产品，也希望我国大学生能较好地利用互联网金融进行理财，树立自己的理财意识，转正自身的理财观念，努力提高自己的理财技能，为将来走向社会，进行人生的理财规划打好基础。

参考文献：

[1]刘思婷。大学生互联网金融理财研究必要性探讨[J].金融与财务，20xx:43.

[2]张玉涛。我国在校大学生投资理财刍议[J].科教纵横，20xx.

互联网议论文2

近年来，网络信息技术得到了飞快的发展，出现了不同类型的大数据处理分析工具，为交通运输干部的教育培训创造了更好的条件。基于此，现对“互联网+”应用于交通运输干部教育培训的方法进行了探讨。

我国的交通系统得到了逐渐的完善，将干部培训教育工作落到了实处，培养了一批又一批的干部人员和专业技术人才，极大程度上促进了我国交通建设事业的发展。目前在实施干部培训教育工作过程中依然存在着很多不足，对此，相关部门务必要积极采取措施加以改善，如果将“互联网+”作为全面深化改革的技术贯穿到整个交通运输干部教育培训工作中，将会取得更好的培训效果。

1“互联网+”应用于交通运输干部教育培训的现状

交通系统干部培训教育工作在我国已经实施了很多年，取得了可观的教育成果，培养了大量的专业技术人员和领军人物;从一定意义上来讲，其与理想的交通建设团队还存在一定的差距，有待进一步提高。传统的交通干部教育培训模式与现代教育的发展存在一定的矛盾，对此，相关的教育管理部门要注重对传统教育培训模式的改革，使之更好地服务于现代教育事业，推动我国现代交通建设事业的发展。在“互联网+”和“大数据”背景下，在线培训模式更好地弥补了传统教育培训模式的不足，发展快速的网络信息化技术为教育培训奠定了良好的基础，一定程度上可以使得培训管理水平提高，培训范围扩大，同时还可以增强培训效果，信息化技术带来的大数据环境大大改善了传统教育培训模式存在的问题。相关研究结果表明，构建完善的信息管理系统在交通运输行业干部教育培训管理过程中扮演着重要的角色，对我国交通建设事业的发展具有十分重要的意义，一般而言，诸如干部的个人信息、培训记录、学习状况、培训进度等方面都属于信息管理的内容，管理人员要将以上这些方面的信息详细记录下来，为后续的大数据分析、培训个性分析和需求预测打好基础。通过多年来对干部教育培训的实践探索，具有现代教育特色的互联网培训模式取得了较好的发展。

2“互联网+”应用于交通运输干部教育培训的建议

2.1创新以“互联网+”技术为基础的教育培训模式

远程培训是一种适应现代社会发展的培训模式，尤其是在互联网信息技术发展迅速的今天，更是备受欢迎的一种模式，即使是这样，远程培训和面授培训还是存在一定的差别，二者各有利弊，不能相互取代，主要体现在学习的系统性、授课效果和培训完整性等方面。人才需求量大、干部培训内容复杂等是交通运输专业的主要特点，在此基础上，在实际培训过程中，如果能将“传统面授”和“网络学习”结合起来，组成一种混合式的教育培训模式，则会大大增强培训的效果。混合式学习模式就是将传统的课堂教学模式和其他相关的教学模式有机结合到一块，开展教育培训工作，比如传统板的课堂教学模式和视听多媒体教学模式的结合、传统学习方式和计算机辅助模式的结合等。为了使得交通运输行业的网络培训取得更好的效果，可以构建含有微课录制、视频剪辑、课件制作等内容的培训数据库系统，将网络培训资源的策划、设计、制作、审核、测试等具体的工作落到实处，实现对交通运输行业的特色网络培训管理。

2.2构建基于“互联网+”的教育培训信息体系

为了完善交通运输行业的管理体系，需在原来管理模式的基础上，实行创新，就交通运输行业干部培训内容而言，对于不同级别的干部就应制定不同的培训计划，并安排合理正确的培训内容，同时，还需不断地完善培训技术和学习服务支持体系，提高培训管理效率，努力做到培训资源标准化、合理化。在互联网迅速发展的时代，交通运输行业管理部门可以建立以互联网为媒介的培训学员综合信息管理系统，提高学员学习效率。比如，学员可以通过手机客户端进入学员管理系统，只需注册一个账号就可以完成网络选学、作业提交、教学资料共享、网上听课、教学评价、学员交流、考勤信息等培训流程的操作。此外，还应建立数字化的培训管理系统，便于对传统的服务资源和管理制度进行整合和改良。为了确保教学工作顺利开展，提高学生学习和授课教师质量管理，教育培训部门需通过此系统对教学工作做出明确的计划，并开展评估教学质量工作，加强监督培训管理，使交通运输行业干部培训质量得到保证。

2.3整合基于“互联网+”的教育培训资源体系

在互联网迅速发展的时代，全国交通运输行业可结合“互联网+”技术制定干部教育培训方案。首先，优化教师资源。优化交通运输部门教师资源库，建立一个清晰的目录，便于学员依照学科和研究方向查询。其次，合理规划教学资源。通过互联网可以将分散在各个地方交通运输管理部门教育培训资源聚集起来，比如，培训视频、文件规定、多媒体课件、案例等，并对教育培训资源进行整合，建立一个培训资源信息平台。通过此平台，使得学习资源更加丰富，并得以最大化利用，实现数字化教学和培训资源共享。在科技不断进步的时代下，合理利用移动互联网、大数据、云计算等技术的优势，共同协作，完善教育培训资源体系，促使交通运输干部教育培训工作更上一层楼。应该说，交通运输行业是我国民生发展的一个关键，其行业的发展应该及时把握新的发展，以主动适应的模式来适应干部教育培训新常态。通过“互联网+”的思维理念为指导，合理化、科学化地设计整个教育培养体系，不仅能够更高层次地满足于交通运输行业的发展，还能够促进交通运输行业的创新。

3结束语

综上所述，交通运输体系建设的必要条件是交通运输干部教育培训工作有序、合理、科学的开展。在交通运输干部培训中，引入“互联网+”技术，不仅可以实现数字化教学，建立共享、兼容、开放、规范的干部培训体系，而且可以树立综合交通的理念，同时，还可以加快完善培训管理体系，促进交通运输建设的进一步发展。

互联网议论文3

互联网作为二十一世纪最具影响力的现代生产力，其对当代各行各业的发展均产生了巨大影响，并未其注入了前所未有的动力。财务会计的工作内容及范围均属传统领域，利用新技术给与这一工作的审视，将会为财务会计工作的内容带来创新、质量带来提升。为此，在本文中作者将结合自身多年从事该领域研究经验，在通过对大量文献阅读的基础上，对“互联网+”背景下的财务会计发展进行研究，并提出改进对策与建议。

随着我国社会主义现代化的飞速发展，我国各行各业均得到了极大提升，从而给当代国内的发展创造了良好的环境与条件。政治、经济、文化、社会、法律等诸多环境的完善，促使当代国内企业的发展取得长足进步，从而使更多较为先进的技术得以产生。互联网与计算机技术作为时代背景下衍生出的重要生产力，其依托现代信息技术，开发出更为有效的传输途径、储存方式与分析手段。有效利用互联网背景下的先进技术，将可促使企业中原有管理工作的创新、效率的提升，也可促使企业实现跨地域的沟通与发展。财务会计作为传统领域中的重要工作，其通常致力于会计核算、报表制作与财务分析。作为企业最为重要的用于核算经济利得、资产负债的岗位工作，其工作效率与效果将直接影响到企业财务信息的质量，进而对企业的决策与发展产生联系。然而，由于财务会计多年来手工记账特点的影响，致使财务会计工作中免不了出现信息质量偏低、信息传递效率低等问题。为此，结合时代环境，针对财务会计工作，开展“互联网+”背景下的财务会计工作改进研究就变得十分重要了。

一、“互联网+”背景下技术在财务会计领域应用的可行性研究

财务会计作为传统领域的工作之一，其是否能与互联网与计算机技术实现良好的契合，从而应用互联网与计算机的先进技术优势实现自身发展水平的不断提升，就必须首先对其在当前财务会计领域当中的可行性进行分析。

财务会计的工作内容主要为企业日常经营管理活动的计量与核算，通过利用财务会计工作的功能性作用，将可实现对无法使用简单数理统计的日常业务资金流动、资产负债变化、利润率变动等指标进行准确的计量与估计，从而为企业的财务管理、成本管理与预算管理提供有效数据。传统财务会计拥有着与上述功能性作用相互契合的特点，其通常需要对大量表格进行条列，其中包括日记账、账簿、凭证等表格。但是，由于传统手工记账的方式，将极为容易使最终数据的准确性受到财务会计工作人员个人素质与职业技能熟练程度的影响，从而在整个记录过程当中出现大量的错误，致使最终财务会计信息的质量受到较大影响。

但是反观财务会计本身所需要使用的日常工作台帐与计量方法，将互联网与计算机在这一领域应用却会由于该领域的特殊产生较大契合。例如：针对凭证的录入采用网络版的记账软件，将不仅仅可以实现对借贷两方的平衡监控，实现对各种财务报表的自动导入，而且能够利用互联网与计算机技术实现对现有数据更加复杂与科学的统计、归类与分析，进而还可利用这一技术手段实现信息的共享，实现与其他部门数据之间的相互对接。因此，可以发现，在互联网+环境下，不断加强计算机与互联网技术在财务会计工作领域的应用就变得较为可行，并且与该项工作的特点十分符合。

二、“互联网+”背景下利用技术提升财务会计工作质量的对策研究

通过上文的研究可以发现，财务会计工作可以放开传统记账方法的限制与传统工作的思路，紧密契合时代的发展特点，吸收先进互联网与计算机技术的方法进行创新的改进。为此，作者针对互联网环境与我国企业的发展现状，提出有效融合互联网与计算机技术同财务会计工作的对策与建议。

第一，构建企业内部平台，加强专业人才队伍建设。较多企业已经开始使用计算机进行办公，但是却依旧停留在了基础办公软件的应用上。而对于财务会计这种需要具备专业素质与能力的工作而言，仅仅使用传统办公软件是较为不够的。为此，在当前企业内部为了有效提升财务会计工作水平与质量，就必须加强对现有企业内部平台的搭建。例如：可以在当前企业当中应用ERP软件系统，从而能够利用这一互联网与计算机软件实现企业内部资金流、商品流等多方面的监控，利用进销存系统更好的实现对传统财务会计工作功能性的补充与拓展。除此之外，还应当在现有企业人才队伍基础上，不断进行专业人才的培训与管理。对于新型系统在财务会计工作岗位员工之间的普及，应当根据现有公司人员素质的组成，开展理论与实践培训，从而实现对原有工作模式的较大变革。

第二，积极利用网络新型软件，保持创新思维。近年来，国内从事软件开发的公司越来越多，其中不乏有较多优秀软件已经问世。针对当前国内软件开发的优质环境而言，我国企业为了提升自身管理水平与财务会计核算的规范性程度，其一方面应当使自身财务管理相关制度不断保持与时俱进，实现与当前时代经济活动之间的有效连接，从而使财务会计的工作不局限于账面，而是能够为经营管理提供有用信息。除此之外，我国企业管理者还应当时刻保持创新的思维，从而使其能够紧密跟随时代步伐，不断适应企业财务会计工作的互联网变革，也能够更加保持与时俱进的精神，为企业财务会计工作质量的提升做出贡献。

三、结论

通过上文的研究，可以发现，“互联网+”环境给当前国内企业的发展带来了极大动力，其作为当代最为先进的生产力，突破了原有信息传递技术时间与地域的限制、突破了原有信息储存技术容量和效率的限制。为此，在本文中，作者在通过对现有互联网环境及其拥有技术特点进行简要分析后，针对互联网在财务会计工作领域应用的可行性进行分析，并在此基础上提出了有效利用互联网与计算机技术，实现财务会计工作质量与水平提升的途径。仅此希望通过上述对策与建议的提出，能够为该领域研究做出自身贡献。

互联网议论文4

互联网+ 代表一种新的经济形态，将互联网的创新成果深度融合于社会各基础行业之中，建筑行业的生态也将不可避免的进行重构，随着20xx 年年末全国建筑业总产值达到19. 36 万亿元，一个新型的产值巨大的市场正在向我们招手。以BIM 技术为先导，云计算大数据等信息技术为基础的新型数据体系正在成为建筑行业未来发展的新趋势、新常态，构建培养互联网思维的项目管理意识，是提高项目管理水平，降低项目资源消耗，提升企业核心竞争力的关键所在。

1、互联网+ 时代下BIM 技术的发展趋势

1. 1 我国BIM 技术的发展现状

BIM 技术从20xx 年被引进到我国建筑行业，历经多年的发展，在我国建筑领域的应用越来越广泛，无论政府、研究机构还是建筑企业都在大力推动着BIM 技术的发展。然而，目前国内BIM 技术还不够成熟，应用领域仍以设计为主，挖掘BIM 价值的难度巨大，如何利用“互联网+ BIM”催生新的商业业态和新的商业模式，从而形成更强大的生产力成为一大课题和难题。但是建筑企业追求信息化改革的热情并没有受到丝毫影响，利用信息化技术提高企业的核心竞争力仍是企业未来发展的关键所在。如今建筑行业迎来改革的关键时期，BIM 以其独特的技术优势迅速成为了建筑创新的新热点，逐步对传统建筑行业项目管理方式、经营管理手段实现变革，“互联网+ BIM”模式的探索已有了初步的经验。

1. 2 BIM 的发展趋势

BIM 技术是建筑产业在互联网时代随着大数据云计算等信息技术的普及成熟所衍生的项目管理新手段新技术，它能够用于工程项目各个阶段，为各部门提供协同工作平台。由于BIM 技术的显著优势，传统建筑行业低效能状况可被大幅改善，故迅速的普及开来。

近几年，政府也在努力推广BIM 技术在国内的应用工作，一方面紧紧跟上国际的发展趋势，不间断搜集国外先进使用经验，另一方面积极与国内工程业界合作，在项目建设中引入BIM 来进行应用与研究，从而累积宝贵的BIM 使用经验及知识系统化的建立，并通过举办BIM 交流论坛，不断增强BIM 的推广普及，这充分表明政府预见到BIM 为未来建筑行业带来的变革和重视BIM 技术的态度。而在未来的发展中，BIM 技术将有以下几种发展趋势:

第一，数据搜集帮助决策。在建筑物内安置监控器和传感器，通过无线传感器网络，监测温度、空气、湿度情况，再结合通风、供热、供水等情况汇总到工程师手中，给工程师一种全面的、直观的认识，这将为设计方案和施工方案的进一步改善细化提供有效的科学依据。

第二，云计算技术的成熟与普及。成本、结构分析、能源消耗等信息都需要利用云计算技术来进行处理和分析。当技术发展到一定程度，我们完全可以在建模和分析过程中实现同步计算，设计师藉此可以迅速选定最佳的设计和解决方案。

第三，数字化现实捕捉。对于桥梁、铁路、港口、道路等可以通过激光扫描，确定早期数据。这样的技术可以给客户建立可视化效果，可以想象，未来的设计师可以在一个3D 空间中，利用类似于VR 技术的沉浸式交互式的方式进行工作，简单直观展现产品的开发情况。

第四，协作式项目管理。BIM 作为一个全生命周期模型，提供了全程可视协同设计平台，加强了设计师、业主和施工企业之间的合作联系，共享观点和想法，提高建设效率。BIM 技术的分享使得项目相关方实现多赢，在绿色低耗和环保理念越来越被重视的时代，“互联网+ BIM”可以让设计师更加注重整个项目建设阶段是否符合节能、高效等要求，从而在全领域实现更大的价值。

2、互联网+ 时代下BIM 技术为企业带来的竞争力优势

1) 大幅提升生产效率。

“BIM + 互联网”有力的推进了项目管理方式的改革，在这一应用领域率先深入的企业将会把竞争对手甩在身后，摆脱同质化竞争的不利情况。

2) 大幅提升建筑产品品质。

不同于CAD 时代众多专业各自工作，重复工作量大，错漏碰缺，设计变更难以避免，BIM 时代提供协同工作平台，工作流线有序简洁，综合信息共享，实体与设计成果一致，因此也将建造高品质的产品，且和其他企业拉开差距。

3) 建筑行业透明化。

一直以来，建筑行业的恶性竞争非常严重，产品价格透明度很低，而“BIM + 互联网”的出现将改变这种情况，行业竞争也将趋向良性竞争。

3、BIM 技术应用建议

3. 1 企业级BIM 应用建议

BIM 作为推进企业管理改革的重要技术，在应用过程中往往伴随着管理手段、管理流程的转变，如果我们在实施BIM 的同时对工作方式、管理内容等提前做规划的话，那将保证BIM 技术的成功使用。随着建筑行业竞争越来越激烈，对绿色节能施工、精细化施工的要求也越来越高，优化施工企业CI 标准，并定制基于“互联网+ BIM + ERP”的企业标准体系将有助于企业发展，提高产品品质，从竞争激烈的市场中脱颖而出。

3. 2 项目级BIM 应用建议

项目施工是一个缜密务实的关键性过程，项目管理则会对项目品质起到至关重要的作用。BIM 技术主要可以从以下几个方面进行应用:

第一，优化场布方案。在正式施工前，施工方都会对用地红线区域的现场布置进行设计优化，以方便现场管理及运输所需建筑材料，然而施工进度的不断变化，也会使得场布发生改变，这时我们可以利用BIM 技术可视化来实现场布方案在各个施工阶段的合理性。

第二，图纸校核及优化。现在的项目建设，由于业主对工期要求的很严，往往会出现“三边工程”。而设计院设计图纸的过程中也会忽略施工工作面等可操作性因素，因此，施工图纸的校审是重中之重，不仅影响施工质量、施工进度，还关系到施工合约能否顺利完成。BIM 技术的可视化分析，可以避免空间碰撞，大大提高图纸校核、优化的效率。

第三，施工方案策划及技术交底。施工过程中，往往会遇到重点难点工艺，甚至是新型施工工艺，对于管理人员及施工班组人员来说，掌握要点、保证质量是十分重要的，而通常用到的纸质技术交底，一般很难达到最理想的程度。BIM 处理方案策划及技术交底，可以很好的'满足我们的需求。

另外，在施工材料计划、成本管理等方面，BIM 也有非常广阔的应用空间。

4、结语

中国建筑产业正处于转型发展最关键的时期，绿色环保成为新的时代主题，而互联网+ BIM 模式已经开始成为了建筑产业转型升级的最新引擎，承载着绿色环保节能的新使命。建筑工业化的大浪潮下，BIM 作为先进的管理工具，必将被企业广泛应用，即便会面临很大阻碍，但互联网+ BIM 技术必将推动绿色建筑发展和建筑工业化的实现。

互联网议论文5

互联网经济的第一个特点，是用户体验至上。

互联网时代是一个消灭信息不对称的时代，是一个信息透明的时代。没有互联网的时候，商家跟消费者之间的交易，以信息不对称为基础。通俗地讲，就是“买的不如卖的精”。但有了互联网，消费者鼠标一点就可以比价，而且相互之间还可以方便地讨论，消费者掌握的信息越来越多，于是变得越来越精明，越来越具有话语权。而如果你的产品或服务做得好，好得超出他们的预期，即使一分钱广告不投，他们也愿意在网上分享，免费为你树口碑。

互联网经济的第二个特点，是基于免费的商业模式。

传统经济强调“客户（顾客）是上帝”。这是一种二维经济关系，即商家为付费的人提供服务。然而，在互联网经济中，不管是付费还是不付费的人，只要用了你的产品或服务，那就是上帝。因此，互联网经济崇尚的信条是“用户是上帝”。在互联网上，很多东西都是免费的，例如看新闻、聊天、搜索、使用电子邮箱、杀毒，不仅不要钱，商家还要把质量做得特别好，甚至倒贴钱吸引人们来用。

互联网上的产品和服务五花八门，多种多样，但其商业模式总结起来无非三种：一是在网上卖东西，如果卖有形的东西，那叫电子商务；二是卖广告，例如搜索引擎的推广链接；三是增值服务，如腾讯的QQ秀、游戏里的各种道具等。

但这三种商业模式都有一个共同的前提，那就是必须拥有一个巨大的、免费的用户群。在互联网上，任何一项增值服务都只有百分之几的付费率，其余的都是免费用户。也就是说，他们建立的是一个巨大的、免费的金字塔基座，然后在上面构建一个收费的塔尖。

因此，互联网经济强调的，首先不是如何获取收益，而是如何获取用户，这正是传统厂商容易误读互联网的地方。很多厂商进入互联网的时候，不是想着如何获取用户，如何为用户创造价值，而是一上来就想着怎么赚钱，简单地认为只要有了互联网的技术，有了互联网作为分销、推广平台，成功就会水到渠成。这样的认识一定会导致失败。

互联网经济的第三个特点，是价值链创新。

淘宝通过免费开店，颠覆了它强大的竞争对手eBay。360通过免费杀毒，颠覆了收费的杀毒软件厂商。微信通过免费发信息，对电信运营商形成了巨大的威胁。

互联网免费的商业模式，本质上讲是通过免费获取巨大的用户群，然后在此基础上创造新的价值链。微信不会收取短信费，它只要在庞大的用户群里推广游戏，或者推荐其他商品，就能轻松挣到比中国移动每年收的短信费还要多的钱。

今天，互联网的“疯子”们又开始做电视、做盒子、做手表，一旦跟互联网结合，这些硬件将会以零利润与传统企业竞争。这对未来只做硬件的厂商来说，基本是灭顶之灾。为什么互联网硬件可以不赚钱？那是因为硬件不再是一个价值链里的唯一一环，而变成了第一环。电视、盒子、手表等互联网硬件虽然不挣钱，但它们变成了互联网厂商与用户之间沟通的窗口，只要这个窗口存在，互联网厂商就能创造出新的价值链，就能通过广告、电子商务、增值服务等方式来挣钱。最终，只会生产硬件、卖硬件的厂商，如果学不会互联网的思维，它的价值链被互联网“免费”掉以后，可能只能变成代工，赚取微薄的利润，而高附加值的价值链则被提供互联网信息服务的厂商拿走了。

这不是危言耸听，它不会立马发生，但在下一个五年会看到这个趋势。

（选自《读者》20xx年第8期，有删改）

17．说说传统经济与互联网经济的区别。请列举出其中三点。（6分）

18．读完这篇文章，请你给互联网经济下一个定义。（4分）

17．（6分）1.对传统经济而言客户是上帝，对互联网经济而言用户是上帝；2.传统经济是信息不透明的，互联网经济信息是透明济而言，硬件是价值链的第一环；5.传统经济是基于收益的经济模式，互联网经济是基于免费的商业模式。（每小点2分，写出其中三明的。3.传统经济是如何获取收益，互联网经济关注的是如何获取用户；4.对传统经济而言，硬件是价值链唯一的一环，对互联网经）

18．（4分）互联网经济是一个用户体验至上，（1分）价值链创新的（1分）基于免费的（1分）商业模式（1分）。

互联网议论文6

最近一直流行穿越，我相信好多妹子都曾幻想过能穿越到古代，点满各种技能，与古代的帅哥风花雪月，白头到老吧！想想都美好呀！不过我问大多数女生，如果真的能让你回古代，你会回吗？

99%的妹纸会说NO！为什么呢？即使古代有帅哥，可是没手机啊！身为一个生于互联网时代的人，你能忍受一个月没有手机吗？如果你说你能，那就试试吧！

当你放下了手机，你不一会就会开始焦躁不安，开始担心有人在约你。当你吃饭时就想拍照发个朋友圈......

似乎和世界都失去了联系，独自在一个世界自生自灭的感觉！有没有？

但这样真的好吗？不是有句话是说两个人最遥远的距离是你在我面前，却都低头玩手机吗。其实不是手机，是网络，是互联网呢。互联网让我们更加便捷，方便。让世界成为一个联系的整体。可是也是因为太过便捷，很多时候大家已经不去双眼看世界，而是从网上看世界，我认为这是不对的，俗话说眼见为实，很多时候只有当场经历才会懂的感动，在网上是感受不到的。再加上网络不一定是可信的，很多时候一个新闻的发出就引发一场战争，其实关注新闻并对此发出评论是网络新闻对于报纸新闻一个优势，但是总是能在新闻下的评论看到很多带有偏见的评论。这些评论甚至会影响一些青少年的成长！所以在玩手机之前，先让孩子有个正直的三观吧。

互联网时代，是一个新的时代，也是一个浮躁不安的时代。有利有弊，就看如何利用了。

互联网议论文7

中国，是世界上最大的发展中国家，拥有庞大的人口。随着人口素质的不断提高，“互联网＋”时代，不仅促进了“最美”的传播，而且也促进了“正能量”的传播。

我们都知道，互联网作为大众传媒的手段之一，具有传播同网，全球同时，受众主动等的特点。近年来，随着网络的发展，我国进入了“互联网＋”的时代，“互联网＋产业”，“互联网＋生活”等的不断出现，这都促进了我国科技，经济和文化的发展，而且更是提高了百姓的生活水平。

“互联网＋”的时代，促进了中国“最美”的传播。最美司机吴斌，在一次公交车的过程中，因远方有一片铁块飞来击碎了挡风玻璃，刺伤了他，他用30秒的时间完成了把车停靠在路旁边，拉手刹等的动作，救了整车子的乘客。最美司机，用生命保住了全车人的性命。最美教师，用身体抵挡着墙的倒塌。最美妈妈用双手托举着从高楼掉下的婴儿。他们的行为无不阐明中国的“最美”精神，同时更是促进了正能量的传播。

在中国也有很多“正能量”。在街上扫地的叔叔阿姨，在学校教书的老师，在家做家庭主妇的母亲……尽管都是些平凡的人，但是他们都有着正能量，他们的无私奉献，不仅给中国增添了色彩！而且他们把正能量传播于世界，而这些正能量提高了人们的素质，促进了社会的发展。

在“互联网＋”的时代也存在着许多糟粕。比如病毒，色情影视，……这些糟粕不仅会危害我们的身心健康，而且阻碍了中国的发展。所以我们要取其精华，去其糟粕，要有一双明辨是非的眼睛，剔除糟粕。让“联网＋”的时代更加惠及全体人民。

有了“最美”“正能量”，当然不是也少不了“最丑”“负能量”，所以我们要提高自己的素质，努力做到“最美”。把自己的“正能量”不断传播下去，这样中国才能更加繁荣。

正能量的传播，不仅能提高自己的道德素质，而且能促进我国科技，经济和文化的发展。让我们携起手来，在“互联网＋”的发展的同时，争做传播正能量的使者。提高我国的人口素质，为中国发展做出贡献，减少负能量的传播。

互联网议论文8

100多年前狄更斯曾经说过，这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。而在今天，在这个互联网的时代。互联网把我们的世界变成了一个地球村，把世界各地的人们都联系在了一起。

也许有人说互联网带来的好处是有，但是弊端也很多。在互联网时代，你在网上聊天，但是你永远不知道对面和你聊天的是人还是狗，虽然这是个玩笑话，但也明显地昭示出这互联网时代的弊端。欺骗，虚假，在这个互联网信息满天飞的时代，已不少见。网络暴力，也存在于日渐发展的互联网中。可以说在某种程度，互联网使人们的联系越加方便，但却把人们的心给拉远了。

在中国，人们最常用的一个社交软件，便是微信，在微信中朋友亲人们经常畅所欲言，而到了真正见面的时候却觉得无话可说，这便是互联网时代的一个弊端。

但互联网时代也给人们带来了诸多好处。有时甚至能起到挽救生命的作用。比如当一个人，在生命垂危之时直播自杀，而网友们迅速报警，联系警方，挽救了这个人垂危的生命，再比如，阿里巴巴集团与公安局联合开发的一款软件，团圆，致力于寻找丢失孩子，通过网友们的爱心接力及精准的GPS定位实现了迅速找到丢失孩子的目标。迄今为止。在这款团圆软件中。已经促成了无数家庭的团圆，互联网带来的诸如此类的好处比比皆是。

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，但是，互联网在其中起到的作用是好是坏，最终还是掌握在人们手中。

互联网议论文9

摘要：随着互联网金融产品迅速发展，在银行同业拆借利率下降和央行宽松货币政策的影响下，票据理财产品因其利率较高、风险较低、流动性较好的特性，成为了互联网金融理财产品的新宠儿。但近期频发的票据案件，使得投资者开始理性思考票据理财的风险，本文在阐述互联网票据理财内涵及现状基础上，分析其存在的法律风险，并探讨推动互联网票据业务发展的对策。

关键词：互联网；票据理财；票据法

一、互联网票据理财的内涵及发展现状

（一）内涵

互联网票据理财是互联网理财的一种创新模式，一方面借款人以持有未到期的票据为担保，通过互联网理财平台发布融资需求，另一方面互联网理财平台则根据前述融资需求设计成票据理财产品供投资者选择，当投资到期后，投资者可以通过互联网票据理财平台获取约定的收益及本金。互联网票据理财是传统票据理财产品与互联网金融运营模式的结合，该理财平台本质就是一个为个人、企业提供投融资需求的网络借贷信息中介。

（二）发展现状

大量中小企业由于在产业链上较为弱势，常常被迫接受票据支付，而商业银行又不愿意为面额较小，真实贸易背景审查难度较大的银票进行贴现，从而使得中小企业资金流动性愈发紧张，由此推动了互联网票据服务平台的诞生与发展。自20xx年底，票据理财平台金银猫上线，大量票据理财产品热销，随后市场纷纷效仿，不少线下从事票据融资业务的民间机构纷纷线上化。互联网票据理财的抵押物大部分是无条件承兑的银行承兑汇票，其安全性与流动性要高于一般的互联网金融产品，由此可以预估：安全、稳定的银行票据理财将在将来一段时间成为互联网金融的创新业务。

（三）互联网票据理财的运行模式

票据理财操作模式主要有两种，一种是票据收益权转让模式，另一种是票据质押模式。目前互联网票据理财平台的运营模式主要以后者为主，以“某某猫”为例，投资者通过“某某猫”互联网平台，与借款人签订借款协议，并由第三方担保公司承担连带保证责任，借款人以票据作为反担保，同时，投资者与该平台签订委托协议，委托其处理相关事项。由此可知，当前互联网理财平台的运营模式为资金供求双方通过互联网票据理财平台达成借款协议，借款人以持有的票据出质给该平台制定的第三方，待借款人到期还款时解押票据，若发生违约情况，则投资人可请求第三方公司承担连带保证责任，第三方担保公司代偿债务后，即有权持质押票据要求票据付款人履行票据义务（见图1）。

二、互联网票据理财存在的问题

票据是企业之间业务经营来往的主要支付结算工具，在贸易过程中，中小企业常常处于被动、弱势地位，如在资金结算环节，大型企业可以自由选择支付工具，而中小企业只能被动接受的同时，还需面临资金流动性不足的压力。此外，金融机构基于经营成本、风险控制等因素考虑，也不愿意办理金额小、风险较大的中小企业票据，使得大量中小企业票据难以流通[1].由于互联网票据理财具有门槛低、到期由商业银行无条件兑付等特性，使得互联网票据理财一度被称为“最安全”的理财产品，然而，收益与风险呈正相关关系，金融市场上是没有绝对意义上无风险的理财产品，互联网票据理财也不例外，20xx年初媒体报道的多起商业银行爆发的票据风险事件，使得互联网票据理财的安全性及投资风险备受关注。那么票据理财是否真如互联网票据理财平台所称的零风险呢？笔者认为，投资者购买互联网票据理财产品，应当注意票据的真实性、平台运营情况、承兑银行经营状况等情况，如票据本身存在瑕疵，则直接影响投资者的利益。此外，随着我国金融监管部门对互联网金融产品的监管力度不断加大，互联网金融产品无序发展的现象势必得以改善。由此可知，互联网票据理财产品并非毫无风险，除了可能引发上述投资风险之外，还可能存在以下几点法律风险。

（一）容易产生非法集资的嫌疑

互联网票据理财是传统票据理财与互联网工具结合的产物，是互联网金融的创新模式，它通过互联网平台发挥着资金融通、信息中介的媒介功能，这类新兴的金融产品面临着非法集资的刑事风险。

首先，我国刑法规定，非法集资类犯罪类型主要包括“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”、“非法经营罪”、“擅自发行股票、公司、企业债权罪”以及“欺诈发行股票、债券罪”等罪名。

其次，互联网票据理财作为一种新兴的金融业务，具有以下几个特点：第一，互联网理财平台实质上是网络借贷的信息中介，投资者可以在该平台查看各类融资需求信息，具有公开性特点；第二，投资者运用互联网票据理财平台向广大投资者发布融资需求，具有不特定性；第三，互联网票据理财平台发布的理财产品，比银行存款利息更高，甚至有的还自称“风险几乎为零”,具有高收益性。

最后，由于互联网票据理财平台具有公开性、社会性、收益性的特征，使其基于符合非法集资犯罪的“社会性”、“利诱性”、“公开性”特征，一旦互联网票据理财业务被认定非法，在我国金融监管体制下，互联网票据理财业务难免被扣上“非法集资”的帽子。事实上，互联网票据理财业务作为新兴的金融业务，正经历从无到有，从野蛮发展到规范成长的过程，它的发展也体现了我国金融监管部门对互联网金融的包容与开放的态度。一方面，虽然我国近期出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为互联网金融发展指明方向，但从法律效力而言，其属于行政规范性文件，对于互联网票据理财业务经营的合法性认定，有待后续法律法规予以明确，另一方面，互联网票据理财平台在实务中由于存在监管空白，一旦发生“资金池”、“自融”等现象，则明显触犯互联网金融风险的底线，从而坐实“非法经营”、“非法吸收公众存款”等罪名[2].

（二）票据质押背书的问题

依据票据行为的“文义性”及“要式性”特征，票面记载质押字样及质押人的签章，是影响票据质押效力的重要因素。我国《票据法》与《物权法》对票据质押的规定并不一致，《票据法》及司法解释的规定看，票据进行设质背书是构成票据质押的要件，但根据《物权法》规定看，票据质押自交付质权人时设立，在实务中，互联网票据理财平台根据内部操作模式不同，有的采取票据质押背书形式完成票据质押，有的可能采取质押合同并交付票据完成票据质押。但作为投资者，除了可以在网页上查看票据的正面信息外，无法确认票据是否完成质押背书，这种缺乏公开及监管的运营模式，使得投资者无法据此正确评估互联网票据理财产品的风险性。事实上，票据质押业务一般都讲票据背书作为必要环节，但票据出质人或质权人出于简化操作流程或者利用票据质押规定存在冲突的情况，没有在票据进行质押背书，从而发生“一票二贷”或者“一票多贷”等有损票据当事人权利的案件[3].票据质押的方式不同，一方面可能影响了票据当事人权利，另一方面更也造成司法实践中的法律适用困境。

（三）票据理财平台信息缺失

通过比较当前几种主流的互联网票据理财平台，发现其对票据理财的业务运营并不透明。一方面，投资者在投资时，仅能查阅票据的票面信息，而对于票据的信用评级，则仅仅显示合格、优良、已检测等词语，但没有附上相关的评估标准或者其他第三方机构的评价。有的互联网票据理财平台甚至省略票据基本信息，只提供模板化的产品概况，并没有对应投资标的物的具体信息，投资者主要选定该产品后并支付相应金额后，即完成投资。一旦理财期间，因票据存在瑕疵而造成投资人权利受损，即便互联网理财平台与投资者在签定委托协议时已经约定了免责事由，互联网理财平台仍然难辞其咎。另一方面，投资人无法直接接触票据，只能依靠互联网票据理财平台及票据托管方对票据情况进行追踪，加上当前票据理财平台并没有关于票据信息的披露机制，也没有与法院、人民银行等有关票据信息公布平台进行同步关联，一旦在票据发生公示催告或挂失止付的情形，票据理财中介机构并未能及时关注票据情况，投资人将可能承担法院作出不利于自身的除权判决，或者承担票据到期时，票据付款人拒付的风险。

三、互联网票据理财的发展建议

尽管互联网金融的发展一直备受争议，但互联网金融发展的根本是服务实体经济和普惠金融。互联网金融与各行业深度融合，对促进传统产业跨界融合、转型升级、加快形成经济发展新动能意义重大。针对前文所述有关互联网票据理财平台存在的问题，本文提出以下几点建议：

（一）及时修订票据相关法律法规

正如前文所述，互联网票据理财业务在实务中的业务办理、运行模式都有别于传统的票据理财业务，在当前我国互联网金融领域存在立法空白的情况下，应当尽快修改相关法律法规，满足互联网金融的快速发展及金融改革的需要。首先，针对当前互联网票据理财平台的特点，票据的交付行为主要通过线上操作完成，因此立法部门可以对票据的签发、背书、承兑等法条作扩大解释，承认票据线上交付的法律效力。其次，虽然目前我国陆续出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》等相关法规明确了互联网金融的合法地位，但互联网金融具有公开性、利益性和社会性的特点，使得其与非法集资类刑事犯罪有很大共同处。因此，除了通过金融监管部门制定相关法律法规来填补互联网金融的立法空白之外，相关立法部门应当尽快修改我国有关非法集资类犯罪的相关构成要件，并与民法、行政法、银行法等法律法规做好衔接，扫除我国金融改革发展的法律障碍。

（二）健全监管规章制度，加强风险管理

随着互联网金融被写入“十三五”规划，监管当局应当坚持监管与包容并济的原则，既要将互联网金融纳入到监管当中，也要为互联网金融的发展预留一定的空间，促进其不断发展及完善。首先，明确监管主体。由于互联网票据理财业务涉及经济、互联网、金融安全等多个方面，因此应当进一步明确我国有关互联网金融的监管主体，从而厘清各部门的监管职责，有利于完善监管制度。其次，明确监管的底线及原则。虽然我国近期出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》等相关规范性文件，对推动互联网金融业务规范化发展起到重要作用，然而部分企业及金融机构为了掩盖信用风险、隐藏信贷规模，借助互联网票据理财业务这一种新型金融创新业务来逃避监管，因此我国监管当局应当针对互联网票据理财这一特殊业务，划定金融创新的业务底线，明确互联网票据理财业务的监管原则。最后，强化互联网票据业务的合规经营管理。笔者认为应当重点从互联网票据平台的定位、运营模式、业务风险进行规范。一是强调信息中介性质，推动平台化运营。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》指出，互联网金融应当明确其信息中介定位，作为借贷关系当中的媒介，不直接参与融资借贷行为，因此，互联网票据平台也应当如此，并且不得提供先行垫付、本息担保、评级等增值服务，明确其中介地位。二是严禁资金池模式，推行资金托管防范风险。正如前文所述，有的互联网票据平台在开展理财业务中，没有将自有资金与投资人资金隔离，有的互联网票据平台仅仅声称将投资人资金存放在指定银行的电子账户，但实质上并非起到第三方托管资金的作用，如此一来，投资人的资金缺乏监管，容易发生互联网票据平台私设资金池，甚至出现非法集资的风险，因此，建立客户资金第三方存管制度显得十分必要。三是完善监管制度，实现权责统一。除了明确互联网票据定位、运营模式之外，如何明确互联网票据理财业务参与主体之间的责任，也尤为重要。随着监管制度的不断出台及完善，监管当局有必要进一步划清各方参与主体的权利义务，如发生私设资金池、非法挪用等违反监管规定的情形，应当明确第三方存管机构的责任。

（三）积极推动信息平台建设

票据的灵魂在于信用，“互联网+”时代下的票据理财，其业务核心风险就在于信用评估。因此，为了做好互联网票据理财业务的风险防范，健全征信系统及评级机制显得尤为重要。一是建立对互联网票据理财平台的信用评级的机制。互联网票据理财平台作为信息中介服务的中介，是一种新兴的信息服务公司，对于投资人而言，如何寻找一个安全的中介显得尤为重要。为了能够切实有效地反映互联网票据理财平台的实力，笔者认为关键在于该平台的风控能力，换言之，如果将互联网票据理财平台与其他企业、个人一样，纳入到我国信用系统中，那么投资者就可以更为直观、有效地进行选择，并且促进互联票据理财行业健康发展。二是建立对票据的信用评估的机制。由于互联网理财业务是通过票据的质押模式，为投资者收益权提供担保，票据的信用情况直接关系着投资人权益。一方面，互联网票据理财平台可以利用自身平台优势，收集票据交易信息，利用大数据技术对融资方提供的票据进行信用评级；另一方面，互联网票据理财平台也可以主动接入中国人民银行有关票据信用情况的征信系统，通过掌握票据当事人的情况、违约承兑等情况来综合评估风险[4].

参考文献：

[1]王红霞，曾一村，汪武超。互联网票据理财业务的现状及发展建议[J].上海金融学院学报，20xx（3）：65-73.

[2]殷宪龙。互联网金 融 之 刑 法探 析[J].法 学 杂 志，20xx（12）：42-51.

[3]黄斌。互联网票据理财的法律风险及防范[J].金融法苑，20xx（2）：191-200.

[4]陈勇。互联网票据理财平台发展与政策建议[J].上海金融，20xx（9）：84-87.

互联网议论文10

一、 引言

互联网金融高速发展对中国金融产生了巨大的影响。它提高了信息透明度，降低了交易成本，使得金融业的开放性和竞争性更强，但同时使得金融系统风险加大，而针对互联网金融的监管一直在举步不前，从而使得互联网金融成为风险积聚的行业。本文试图通过分析探讨中国互联网金融监管改革的最佳选择，从而为监管者提供有效的建议和对策。

二、 互联网金融监管回顾

互联网金融监管问题一直备受关注。国外学者关注互联网金融更多的是从消费者的角度，如Michel（20xx）认为互联网金融的发展为投资者提供了机会的同时也为其带来了大量的风险，从而容易陷入一些骗局，而这些骗局是不容易监测到的。James和 Paul 肯定了互联网金融带来的积极意义，他们认为互联网金融激活和提高了经济活力，并认为互联网金融是24小时服务，提供了其他金融机构如银行提供不了的持续性服务，但互联网金融安全性是其主要问题，所以他们认为金融监管应该保证其安全性。由此可见，国外学者在肯定互联网金融带来的好处之上，更多的关注是其安全性问题，在这点上，更多的学者认为应该对其进行监管。

国内学者更多的从宏观角度关注互联网金融及其监管。陈林（20xx）指出，互联网金融加速了货币的流通速度，使得中央银行制定的货币政策实施起来增加了难度，同时他认为互联网金融的网络信息安全问题也是不容忽视的，所以他建议尽快建立互联网金融监管制度。于宏凯（20xx）也认为互联网金融的发展降低了货币政策的针对性和有效性。但张晓朴（20xx）认为对互联网金融的监管需要适度，因为互联网金融是一种有别于其他金融创新的供给性金融创新，并认为互联网金融对金融系统风险有双重影响，在某些方面可以降低系统性风险，但也有可能通过某些途径如特许权价值或者网络安全等渠道放大风险。曹东（20xx）等人认为互联网金融为代表的金融创新不断推动了金融市场的发展和完善，不断提高经济的运行效率，但其同时产生大量的金融风险，只有在金融监管和金融创新达到博弈均衡时，金融市场才能健康发展。同时国内也存在着倾向于支持互联网金融发展而放松监管的观点。毛玲玲（20xx）基于对互联网金融风险控制难题的分析，从法律监管的角度提出，完善互联网金融征信体系的数据监测与分析，提高数据的真实性和充分性，并通过建立对应的强制信息披露制度，并加快互联网金融技术标准制定来更好的控制风险，达到完善监管的目的。同时，她还提出应建立以金融消费者权益保护为基点的互联网金融民事责任体系，并从反欺诈的角度防范和惩治互联网金融犯罪。谢平和邹传伟（20xx）指出互联网金融模式为人们提供了新的融资渠道，是现有银行体系的补充，虽然存在着一定风险，但不能因噎废食，要对其发展抱有信心。

国内外学者对互联网金融监管看法既有支持也有反对，不一而足。所以本文认为应该梳理清互联网金融发展与金融监管模式之间的关系，从保证互联网金融健康发展的角度对监管模式进行改革，以期提出有效的建议和对策，从而促进中国金融市场的健康发展。

三、 中国互联网金融风险识别

1. 与商业银行相类似的传统风险。中国虽然未将互联网金融机构列入金融机构范围，但是其业务类型本质是金融，发生经营活动时，要面临着与传统商业银行一样的风险，这些风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等。

（1）信用风险。信用风险是金融系统中最突出和最直接的风险。对于商业银行来说，信用风险是其贷款活动中最明显的风险，贷款是银行的主营业务，借款人违约造成银行坏账，这就构成了商业银行的信用风险。由于信息不对称现象的存在，信用风险总是无法消除的。同时借款人的信用情况也可能随着其经济能力的变化而发生变化，进而导致无法履约，从而产生信用风险。对于互联网金融行业来说，同样的存在信用风险。融资者的个人信用情况并不能得到很好的保障，同时由于互联网金融企业在定位上不属于金融机构，尚不能与央行的征信系统对接，无法获得正规渠道的信用信息，因而跟商业银行相比较来说，互联网金融机构所承担的信用风险要相对大一些。

（2）市场风险。对于商业银行来说，市场风险主要指的是由于市场价格波动而给商业银行带来损失，汇率变动便是其中一个最为明显的体现。对于互联网金融来说，市场风险的存在是一样的。互联网金融的本质是金融，与商业银行一样，都是资金的流入流出，所承担的市场价格波动的风险是一致的。

（3）流动性风险。流动性风险是指商业银行无法提供充足有效的资金来满足市场的流动性需求，也就是说在市场上有资金需求时，银行不能及时的出售资产或者融资而得到充足的资金，从而出现损失。在银行的表内和表外业务中，流动性风险普遍存在着。如长期贷款过多，如果出现存款人在某一时间集中提款，则会造成该商业银行流动性不足，出现损失，甚至有可能使该银行出现倒闭。互联网金融同样存在着流动性风险，对于P2P网贷平台来说，长标过多的话就极有可能出现流动性风险；而对于余额宝类的互联网基金来说，由于其为吸引投资者将资金存入余额宝而允诺投资者可以随时将投入的资金提现，但余额宝将大部分资金投入到货币基金市场，如果后续流入资金无法形成稳定的现金流，则会致使投资者无法及时提现，余额宝此时会出现流动性危机。

2. 与传统商业银行不同的风险。互联网金融企业在归类上尚不属于金融机构，同时互联网金融是金融依托于互联网技术发展，因而具有一些不同于传统金融机构的风险，即互联网金融行业独有的风险。这些风险主要包括网络安全风险、道德风险、操作风险、运营风险等。

（1）网络安全风险。在互联网时代，网络安全问题是所有涉及到金融时必须要认真考虑和防范的问题。网络是互联网金融的载体，如果忽视网络安全问题，投资者就有遭受损失的风险。网络安全问题根据载体主要分为两类：网站安全问题、软件安全问题。对于网站来说，尤其是P2P网站，经常会遭受hacker攻击。据国家互联网应急中心数据显示，在20xx年2月23日到3月1日这一周内，中国境内感染网络病毒的主机数量高达61.6万台。中国境内被篡改网站总数为3 355个，境内被植入后门网站总数为961个。

（2）道德风险。互联网金融行业虽然在一定程度上降低了信息不对称，但对于平台本身来说，缺乏一定监管的互联网金融行业仍存在着大量的道德风险。这种现象在P2P网贷平台和众筹平台尤为明显。

P2P在迅速发展的同时累积了大量的风险，据网贷天眼数据显示，截止到20xx年2月底，P2P平台全国共有2 568家，其中倒闭478家，剩余了2 090家，倒闭的P2P平台占全国的18.61%。这个数据在面临经济下行的状态下还会进一步扩大。不断累积的风险使得P2P网贷平台出现失联或者无力承担违约成本而关闭，致使大量投资者出现损失，无法收回本金。而总结P2P网贷平台倒闭的原因时会发现，道德风险是其倒闭的主要因素。

（3）操作风险。互联网金融行业的操作风险更多是针对客户层面的。互联网属于新兴技术，电脑和智能手机的普及使得互联网技术得到了广泛的推广，但互联网金融近些年才发展起来的原因除了网络安全问题外，另一个因素是人们学习操作的成本。客户在使用第三方支付平台转账时，经常会输错账号或者收款人信息等，这无疑增加了客户的使用成本。同时，由于存在着木马钓鱼链接，如果使用者不能很好的甄别，在使用第三方支付平台或者P2P网贷平台时，很容易错将木马链接当成真的平台而进行资金的转入转出行为，从而遭受损失。所以，操作风险也是互联网金融在发展时应该考虑的问题。

（4）运营风险。P2P网贷模式在中国处在行业初步发展阶段，有很多地方都处在摸索阶段，从而出现了一些诸如从业人员专业技能不够、平台收费不合理、平台赤字运营等现象，这些问题不断积累扩大，使得一些网贷平台出现经营不善的问题，被迫倒闭。

四、 中国互联网金融监管改革建议

互联网金融的发展，有赖于其自身的信息低成本优势，通过资金聚集来克服供需双方在信息、风险和规模上的不匹配，进而通过拓展客户范围来增强其规模优势。具体而言，互联网金融的发展趋势或方向，就是利用互联网金融的成本优势和包容性优势，其服务对象势必转向占绝大多数的底层客户群体，并与实体经济相结合，对中国农村和中小企业存在的金融排斥问题的解决提供可能性。

1. 完善信息披露制度。短期内，监管当局可以做的有完善信息披露制度和进行动态监管。完善信息披露制度，让监管者、投资者、其他市场主体对互联网金融企业的运营情况都能及时、准确的了解，从而提高互联网金融体系运营的透明度，降低信息不对称带来的风险，避免欺诈、庞氏骗局等行为的发生，推动互联网金融企业规范发展。同时可以提高投资者对互联网金融企业整体的认可度，提高互联网金融行业的声誉，为互联网金融持续健康的发展提供良好的基础。建立完善的信息披露制度同样可以帮助监管当局有效制定监管措施，保持互联网金融发展的活力。信息披露制度需要互联网金融企业公开财务数据和风险信息，这一点需要监管当局从法律法规上进行规定，保持其强制性；同时需要监管当局建立有效的信息甄别机制，定期评估互联网金融披露信息的真实性、准确性和及时性，建立惩罚机制，对没有按照规定进行披露的互联网金融企业进行经营暂停、曝光信息等惩罚，确保互联网金融健康发展。

2. 进行动态持续监管。动态监管要求监管当局对互联网金融企业相关运营指标进行持续不断的监督，特别需要指出的是，第三方支付和规模较大的P2P网贷平台尤其需要进行动态监管，从而确保其不发生大规模的违约风险。动态监管强调的是灵活性和持续性，因而定期评估互联网金融发展状态，定位其影响和风险水平是动态监管需要做的基础工作。在对互联网金融进行评估的基础上，对风险大的和影响力比较高的领头羊企业进行比较具有针对性的动态监管，其他相对风险较小的互联网金融企业，则采取信息披露、行业自律等方式进行监管。动态监管需要大量的人力财力，全面监管将大大加大监管当局的监管成本，也会抑制互联网金融行业的发展活力。动态监管不仅要求针对互联网金融环境的变化做出监管程度大小的变化，监管方式、监管内容也应随着互联网金融发展的变化而及时做出适应性的变化。

3. 健全法律体系。从美德互联网金融监管的经验来看，健全的法律法规制度是保障互联网金融健康发展的重要保障，因而通过法律对互联网金融性质界定，明确互联网金融发展方向，确定在互联网金融交易双方的权利与义务，杜绝互联网金融行业的野蛮生长、无序竞争等现象。互联网金融引领的金融创新已经冲击到了传统的金融机构，促使其进行结构转型，因而后者也涉及到了互联网金融的领域。根据统一监管的原则，对这些涉及到互联网金融的传统金融机构，无论其在线上还是线下进行经营活动，都应该坚持一致的监管标准，因而修改《商业银行法》、《证券法》等就有了现实的必要性。互联网金融发展到今天，尚未有自己行业的发展标准，因而互联网金融发展多少有些混乱。加快制定行业标准，并赋予其一定强制力，从而为互联网金融发展提供制度保障。

4. 以市场为导向引导互联网金融健康发展。互联网的创新与发展，要从市场需求出发，把握时代脉搏，把立足点和归宿点放在方便快捷资金供需双方进行交易、解决中小企业融资难等问题上来，从而切实促进互联网金融发展。从中长期来看，很多互联网金融模式处在发展的初级阶段，不宜对其实行过于严格的监管，以免抑制其发展，扼制了金融创新。因而，在金融监管保证其稳定的前提下，以市场为导向引导、鼓励互联网金融健康稳定发展。以市场为导向要求监管部门准确把握互联网金融发展方向，为互联网金融行业发展奠定基调。定期评估互联网金融业发展动态，对处在萌芽或起步阶段的互联网金融企业要放松监管，允许这些企业的试错行为，鼓励互联网金融企业不断创新，保持金融发展活力。建立相关行业协会，如建立互联网金融协会是把握互联网金融发展方向的一个重要手段。互联网金融协会可以部分替代监管的任务，可以进行行业自律，可以把握行业动态，从而规范互联网金融行业发展，有效发挥市场导向的作用。

互联网议论文11

虽然我有时也会在电脑上玩游戏，但是，我会正确利用网络。网络有利处，也有害处，所以，我们要小心谨慎地使用网络。

某个星期六，我遇到了不会做的语文题目。过了一会儿，我把全部的作业都做好了，除了不会做的。收拾完东西之后，我来到楼下，问妈妈可不可以开电脑上网查一下不会做的题目，妈妈竟然爽快地答应了。

时间如利箭一般流失，我已经拿着要查的题目来到了电脑桌前。我像被兔子附身了，开电脑的速度比以前快多了。打开电脑之后，我急忙点击“连接”，然后打开“百度”，认认真真地查起来。没过几分钟，几道难题便被网络一一“消灭”了，我还记了记，以防下次碰到这种题目还得上网查，因为毕竟电脑辐射很大，对人的眼睛不好。

因为我的好奇心很强，所以，遇到什么不懂的事就会问，问不出来就会开电脑通过网络去查找。有一次，我看见一些蚂蚁成群结队地爬来爬去，而且每只蚂蚁身上都有一块十分小的食物。我看见了，连忙拿来一盆水泼它们，因为我向来对蚂蚁不仅没有好感而且颇为反感。没想到，过了一会儿蚂蚁队伍便恢复了原貌。真是怪了！我心里想：蚂蚁为什么这么团结？难道是因为它们有首领吗？我想啊想，始终没有想出来。这时候，我突然想起了电脑。经过妈妈的同意之后，我来到了电脑前。终于，我查到了资料，解开了心中的疑惑。

虽然网络也不是十全十美的东西，但是，如同世上万物一样，使用在人，在不同的人手里会有不同的结果。因此，我常常对自己说：我要让网络为我服务，但我不要让这张网网住自己！

互联网议论文12

“CES国际消费电子产品展”在拉斯维加斯国际会展中心开幕。作为全球规模最大、影响力最大的消费电子盛会，CES吸引了来自世界各地的知名企业同台竞技。联想、华为、中兴、海尔等中国企业也一如既往地带来了最新最炫的产品。不过气势上却难比以往。很显然，最近两年，市场发生了一些变化。

CES期间，美国部分地区正在遭遇极寒天气，类似电影《后天》中的“末日”场景让人们忧心忡忡。联想、华为们最近也感受到了类似的寒意，只不过寒流来自于另一方区域。从20xx年开始，淘宝、京东等电子商务平台急速发展，一度鲸吞了不少线下零售渠道的利润。面对电子商务的来势汹汹，渠道商或战或和，以苏宁、国美为代表的传统渠道正在经受着一场生存考验。

互联网的“烈火”又烧到了以往隔岸观火的制造企业脚下。小米手机继续爆红，雷军带着他的“互联网思维”重塑了智能手机的产业链。一家成立3年多时间、没有工厂、不具备线下销售网络的手机品牌企业，在卖出了1870万台智能手机，销售额高达316亿元。这让华为、中兴等老牌手机厂商看花了眼，他们纷纷接招小米，推出了荣耀、努比亚等“类小米”手机，并且从组织管理上变革，积极践行互联网思维。

智能手机行业硝烟四起的同时，乐视、小米又把战火引到了电视领域。低价、高配、重视体验的智能电视不仅仅是产品层面的比拼，还是平台战略的对垒，以规模化定制为生产方式的全新链条，更是对传统的企业形态提出了挑战。创维、TCL等电视巨头终于也坐不住了，加入到了与互联网大军的混战中。

现在，这把火又蔓延向了空调、冰箱、洗衣机等家电产品。日前，互联网巨头谷歌宣布以32亿美元的现金收购了智能家居设备制造商Nest。从苹果离职的两位高管创立的Nest公司，一直关注被硅谷遗忘的家用电子产品领域，引入全新设计，让家电更加智能化、软件化，他们开发出了智能恒温器、烟雾探测器这样的精小而创新的产品，可以让用户随时掌握家中情况。而谷歌收购Nest之后，很可能会把其API开放给开发者，让开发者可利用Nest的突变规划表及算法，将其他智能家电产品和Nest产品连接在一起，进而实现对空调、冰箱、台灯、风扇等各式各样产品的智能化控制。

我们想象一下，未来所有的家电终端，都会通过无线网络互联互通，用户动动手指，就能实现对这些电器随心所欲的控制。对家电制造商来说，这场革命就在眼前。事实上，张瑞敏早在几年前就看到了这个趋势，并且一直在用互联网的方法论来改造海尔的生产和管理方式。

在本届CES展会上，海尔展出了交互式冰箱“朗度”、最薄4mm曲面OLED电视、苹果MFi技术天樽空调等。其中，天樽空调首次获苹果MFi技术授权，成功实现手机智能终端操控空调，可以说海尔在智慧家电体验上迈出了重要的一步。

海尔看到智能家电的广阔前景并不意味着胜利，联想、华为早在几年前也认同智能手机的前景，但为什么捷足先登的是小米？雷军在阐述小米成功的原因时说，小米实践的是“去中心化、用户至上、极致、民主、免费”的思想。这意味着把互联网做产品的逻辑贯彻到了手机生产和销售的全部流程中。小米和乐视的“期货”模式实际上就是一种大规模定制模式，商家给出一套“顶配”、性价比最好的产品方案，按照用户预约的数量定量生产，这样就避免了库存积压。而产品售出之后也不代表交易的结束，恰恰相反，生意才刚刚开始。用户可以针对系统、应用提出改进建议，商家负责不断优化。在这个过程中，近乎免费的硬件只起到敲门砖的作用。商家后续的盈利要靠基于硬件的平台来实现。

“我对互联网的关注最早开始于20xx年、20xx年。感觉企业要么触网，要么死亡。”张瑞敏说。为此，他在海尔内部实行了一系列措施，以使海尔具备“互联网基因”。

张瑞敏做的第一件事，是把8万多人的大企业变成20xx多个自组织（自主经营体）。“传

统上讲的企业领导力，或者说领导力背后所代表的那种统一的企业战略和文化，被分散在许多小组织里。”张瑞敏说，“传统企业就是靠领导来协调，协调到最后，可能就是妥协。”而这种妥协一般情况下都会伤害到用户的利益。

为此，张瑞敏把过去金字塔式的组织结构变成了“倒三角”结构。比如开发一个新产品，过去是领导拍板决定，现在则要根据一线用户的需求来设计。张瑞敏要把海尔变成一个平台型企业，20xx多个自组织按照市场的需求提出产品方案，从海尔这个平台上获取技术、资金等资源，快速生产，配置需求。

“我们的探索花了很多年时间，正式提出人单合一双赢模式是在20xx年9月，到现在做了八年，仍在继续探索。这一模式几乎把企业整个组织全部颠覆了。现在海尔的组织是一个网状组织。”张瑞敏说。

不过，在与IBM前董事长郭士纳的交谈中，张瑞敏的倒三角设想受到了质疑。郭士纳认为：第一，一线经理变成自主经营体，经营团队就会产生一些问题，市场上一些新的机会就不会关注了，只会关注他对的客户，这样会丧失很多新的机会。第二，一线经理团队对着客户，身后的资源不能及时提供给他，他要回过身来找资源，对客户的关注下降了。

张瑞敏想通过制度建设和流程改革来完善自己的“未来海尔”规划，他认为自己是在按照互联网的思维来经营企业。但这些前卫的观念看起来与当下格格不入。互联网大军的铁蹄踏入智能家电领域，驻扎到海尔城外，相信不会太久了。到时候，倘若张瑞敏还沉浸在“未来工厂”的美梦中，结局就很难说了。